“돈 모으는 법, 막막하다면 여기서부터 시작하세요.” 이 시리즈는 2025년을 살아가는 바쁜 직장인들이 실천 가능한 재테크 루틴을 만들 수 있도록 설계된 실전 가이드입니다. 예적금부터 투자, 세금 관리까지 — 지금 바로 나에게 맞는 루틴을 찾아보세요.📚 전체 시리즈 목차✅ 1편. 고금리 시대, 예·적금 전략 다시 짜기👉 안정성과 유동성을 모두 챙기는 방법✅ 2편. 초보자를 위한 ETF 투자 입문👉 분산 투자와 장기 수익을 동시에✅ 3편. 연금저축 & IRP로 절세하는 법👉 매년 세금 돌려받고 노후 준비까지✅ 4편. 자동 소비 분석으로 새는 돈 차단👉 토스·뱅크샐러드 활용한 소비 습관 개선✅ 5편. 비상금 통장, 왜 지금 만들어야 할까?👉 위기를 버티는 자산의 뿌리✅ 6편. 투자 vs 예적금, ..

연말정산 시즌이 다가올수록 ‘나는 얼마나 돌려받을 수 있을까?’라는 궁금증이 커집니다. 그러나 연말정산은 단순한 세금 환급이 아니라 전략적인 재테크 도구로 활용할 수 있습니다. 2025년 기준으로 직장인이 꼭 챙겨야 할 연말정산 재테크 전략을 정리했습니다.1. 세액공제의 핵심: 연금저축과 IRP연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)은 대표적인 세액공제 상품입니다. 연금저축은 연간 최대 400만 원, IRP는 최대 700만 원까지 불입 가능하며, 두 상품을 합쳐 최대 1,200만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.공제율은 연소득에 따라 13.2% 또는 16.5%이며, 소득이 낮을수록 더 많은 공제를 받을 수 있습니다. 단기 수익보다 장기적 절세 효과와 노후 대비를 동시에 잡는 전략입니다.2. 기부금과 ..

장기적인 자산 관리를 위해 포트폴리오를 구성했다면, 다음 단계는 ‘지속적인 관리’입니다. 그 핵심에 있는 것이 바로 리밸런싱(리밸런스, 자산 재조정)입니다. 이번 글에서는 직장인이 쉽게 실천할 수 있는 포트폴리오 리밸런싱 전략을 소개합니다.1. 리밸런싱이란?리밸런싱이란, 시간이 지나면서 바뀐 자산 비율을 원래 목표했던 비율로 다시 조정하는 작업을 의미합니다. 예를 들어, 30%로 설정했던 주식 비중이 상승으로 인해 45%가 되었다면, 일부를 매도해 다른 자산군으로 옮겨 원래 비율을 복원하는 것입니다.2. 왜 리밸런싱이 중요한가?시장이 계속해서 변동하는 만큼, 자산 비율도 계속 바뀝니다. 이 과정을 방치하면 어느새 위험 자산 비중이 지나치게 커지거나, 수익 기회를 놓칠 수도 있습니다. 리밸런싱은 이러한 편..

돈을 모으는 것도 중요하지만, 어떻게 배분하느냐는 더 중요합니다. 특히 장기적인 관점에서 자산을 운용하고자 하는 직장인이라면, 자신의 소득, 소비 패턴, 리스크 성향에 맞는 균형 잡힌 포트폴리오를 구성하는 것이 핵심입니다.1. 포트폴리오란 무엇인가?포트폴리오란 자산을 특정 자산군에 집중하지 않고, 다양한 금융 상품에 분산 투자해 수익과 위험을 조절하는 전략입니다. 예적금, 주식, 채권, ETF, 연금 등 여러 수단을 목적에 따라 나눠 보유하면, 시장 변화에도 흔들림 없이 자산을 지킬 수 있습니다.2. 자산 목적에 따른 분류 전략가장 중요한 기준은 ‘자산의 사용 목적과 시기’입니다. 이를 기준으로 다음과 같이 분류할 수 있습니다:단기 자금 (1년 이내): 예금, CMA, 비상금 통장중기 자금 (2~5년):..

“돈이 일하게 하라”는 말, 어디서 많이 들어보셨죠? 2025년 현재, 많은 직장인들이 단순 자산 증식이 아닌 현금 흐름 중심의 투자에 주목하고 있습니다. 그 중심에 있는 것이 바로 배당주 투자입니다. 안정적인 수익을 기반으로 ‘제2의 월급’을 만들 수 있는 배당주 전략에 대해 알아보겠습니다.1. 배당주란 무엇인가?배당주는 회사가 벌어들인 이익 중 일부를 주주에게 현금이나 주식의 형태로 정기적으로 분배하는 기업의 주식을 말합니다. 보통 분기별, 반기별, 또는 연 1회 배당이 이뤄지며, 일정 시점에 주식을 보유하고 있으면 배당 기준일 이후 자동으로 배당금이 지급됩니다.배당 수익률은 ‘연간 배당금 ÷ 주가 × 100’으로 계산되며, 은행 예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 경우가 많습니다.2. 배당의 장..

“저축해야지”라는 생각만으로는 돈이 절대 모이지 않습니다. 중요한 건 ‘실천’이고, 실천을 지속할 수 있는 핵심은 바로 자동화된 월급 루틴입니다. 2025년, 바쁜 직장인을 위한 효율적인 재테크 방법으로 ‘월급 자동 분산 시스템’을 소개합니다.1. 자동 재테크 시스템이란?자동 재테크란 월급이 들어오면 일정 금액이 자동으로 예적금, 투자, 소비 계좌 등으로 분산되도록 설정해두는 방식입니다. 사람의 감정이나 상황에 따라 흔들리지 않고, 무의식적으로 자산을 늘릴 수 있는 루틴입니다.2. 기본 구조: 월급 → CMA 통장 → 분산 이체다음과 같은 구조로 설정하면 효율적입니다:① 월급 통장: 월급 수령 계좌 (KB국민, 신한 등)② 허브 통장 (CMA): 자동 분배 중심 통장③ 자산 분산 계좌:- 정기예금: 20..