1. 고금리 시대, 예·적금 전략 다시보기
2025년 기준 주요 시중은행의 정기예금 금리는 연 3.5~4.2% 수준입니다. 단기 유동성을 고려해 분산 예치하는 것이 핵심입니다. 예를 들어, 3개월·6개월 단위로 나눠 예치하면 금리 인상 시점에 유연하게 대처할 수 있습니다.
2. ETF 투자로 분산 리스크 관리
직장인이 주식에 직접 투자하기 어려운 경우, ETF(상장지수펀드)를 활용한 간접투자가 효율적입니다. 특히, KODEX 200이나 TIGER 미국나스닥100 등 대형 지수를 추종하는 상품은 장기적으로 안정적인 수익률을 기대할 수 있습니다.
3. 연금저축 & IRP로 절세까지
연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)은 연말정산 시 최대 16.5%의 세액공제를 받을 수 있어 절세 효과가 큽니다. 매달 30만 원씩만 불입해도 연 59,400원의 절세 효과가 발생합니다. 장기 투자를 염두에 둔다면 반드시 활용해야 할 제도입니다.
4. 자동화된 소비 분석으로 새는 돈 차단
최근 다양한 가계부 앱(예: 뱅크샐러드, 토스)이 자동 소비 분석 기능을 제공합니다. 불필요한 구독 서비스, 중복 지출 등을 확인해 소비 습관 개선에 큰 도움을 줄 수 있습니다. 특히 토스의 ‘지출 알림’ 기능은 실시간 소비를 체크하기에 유용합니다.
5. 비상금 통장은 필수
예상치 못한 의료비나 실직 상황에 대비해 3~6개월 치 생활비를 따로 마련해두는 것이 좋습니다. CMA 계좌나 자유 입출금 통장을 활용해 빠르게 접근 가능한 곳에 비상금을 보관하세요.